Segurança com diversificação offshore

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Desejamos que com este artigo especial sobre offshore, você se sinta mais seguro(a) para começar a diversificar mais a sua carteira de investimentos. Isso é essencial para reduzir os riscos de perda e aumentar a sua taxa de retorno no longo prazo. E lembre-se, você não precisa fazer isso sozinho(a), pois pode contar com a orientação e direcionamento dos nossos especialistas do grupo Capital.

Quem já tem um planejamento financeiro e está habituado a fazer investimentos eventualmente começa a perceber os benefícios de ter a sua carteira exposta a outras moedas. No entanto, aplicar o dinheiro diretamente no exterior ainda é algo feito por poucos, apesar de estar se tornando cada vez mais comum. Os custos para o envio do recurso estão cada vez menores e surgem cada vez mais alternativas para as aplicações no exterior, algumas visando inclusive o investidor brasileiro.

Afinal, o que são investimentos Offshore?

Na prática, Offshore corresponde a qualquer investimento feito em um domicílio fiscal distinto ao de origem do investidor. Logo, qualquer investimento feito fora do país é considerado um investimento offshore. Muitas pessoas não compreendem bem o termo e acreditam que se trata somente de investimentos feitos através das conhecidas empresas offshore, mas isso não é verdade.

Essas offshores são associadas muitas vezes a casos de corrupção, em que o agente responsável mantém seu patrimônio em um país com alto nível de sigilo e baixa fiscalização, visando esconder recursos ou certas operações. Porém, isso nada tem a ver com o que abordaremos aqui e você entenderá o porquê.

Investimentos e empresas offshores são autorizados por lei e podem ser uma ótima estratégia para preservar, acumular e até mesmo expandir o seu patrimônio. Inclusive, essa modalidade de investimento é uma das principais preferências de investidores que já têm experiência no mercado financeiro, que conhecem bem os seus riscos, e suas vantagens. 

Quanto maior a carga fiscal existente em certos países, maior é o interesse de empresas e pessoas físicas em fazer investimentos no exterior. Isso ocorre por causa de inúmeros fatores, tais como: estabilidade econômica e política, isenções fiscais ou impostos reduzidos sobre os rendimentos, segurança, sigilo e privacidade nos negócios, liberdade de câmbio, economia de custos administrativos e eventual acesso a determinados tipos de financiamento internacional, a juros baixos, além da diversificação em moedas mais fortes. 

Essas zonas privilegiadas existem em várias partes do globo e alguns citam elas como “tax havens” ou “paraísos fiscais”. E, para as sociedades comerciais constituídas nessas “zonas livres” convencionou-se dar o nome inglês de “offshore companies”, ou simplesmente offshore.

Para que serve uma Offshore?

Uma empresa offshore é utilizada em um planejamento financeiro principalmente para se usufruir dos benefícios tributários oferecidos por alguns locais e como forma de proteção patrimonial. Além disso, uma empresa offshore pode ser utilizada para preservar a identidade dos proprietários e investidores do negócio, além de preservar o sigilo das operações feitas. 

Muitos desses paraísos fiscais possuem baixa carga tributária e em alguns casos, a isenção completa dela. Isso acaba sendo bom também para os países que recebem estas empresas, pois eles ganham mais desenvolvimento tecnológico, ofertas de emprego e etc.

Como opera uma Offshore?

Uma “offshore company” é uma entidade situada no exterior, sujeita a um regime legal diferente, “extraterritorial” em relação ao país de domicílio de seus associados. Mas a expressão é aplicada mais especificamente a sociedades constituídas em “paraísos fiscais”, onde gozam de privilégios tributários (impostos reduzidos ou até mesmo isenção de impostos). 

E isso só se tornou possível quando alguns países adotaram a política da isenção fiscal, para atrair investimentos e capitais estrangeiros. Na América Latina, o Uruguai é um exemplo típico dessa política.

Pessoas físicas de alta renda formam frequentemente empresas holdings pessoais ou familiares, visando administrar investimentos feitos. Essas holdings pessoais proporcionam sigilo, privacidade e segurança, que não desfrutariam no país de origem e muitas vezes ainda permitem economizar Imposto de Renda, dependendo do lugar onde são pagos os rendimentos. Nos pagamentos de dividendos, a redução do nível de impostos retidos na fonte pode ser obtida pela utilização de uma companhia constituída em jurisdição de imposto nulo.

As holdings offshore ainda são muito usadas para adquirir e vender patrimônio pessoal, fazer aplicações financeiras e outros negócios particulares, além de permitir a transmissão de heranças sem os custos, discussões e demoras inerentes a um inventário.

Quais são os benefícios atrelados?

Um dos principais motivos de optarmos por um determinado investimento está no potencial de rentabilidade que ele pode oferecer. Porém, outros fatores também devem ser levados em consideração na hora de escolher o produto certo para investir.

Conhecendo as vantagens e benefícios dos investimentos offshore, com certeza, você vai considerar esse segmento de investimento para melhorar os seus rendimentos.

Investimentos no exterior

Empresas e indivíduos em geral fazem uso de companhias offshore como instrumento para manter e administrar suas carteiras de investimentos, abrangendo aplicações em ações, Eurobonds, títulos do governo, depósitos em dinheiro e uma ampla variedade de outros produtos. Depósitos bancários mantidos por companhias offshore podem propiciar juros mais rentáveis, muitas vezes sem retenção de impostos na fonte, ou podem ser aplicados em fundos de investimento coletivos.

A empresa offshore que possa oferecer garantias (por exemplo: de seus créditos de exportações), eventualmente terá acesso a financiamentos bancários no exterior, a juros e condições mais favoráveis do que obteria sua empresa controladora sediada num país como o Brasil, considerado de alto risco.

Diversificação dos ativos

Uma outra vantagem dos investimentos offshore é que eles podem ser utilizados para a composição de uma carteira diversificada, uma vez que, se tomarmos como exemplo os ETFs, que contam com uma carteira composta por diversos ativos, ou mesmo os fundos de investimento, que podem investir em produtos de renda variável e fixa, há uma diversificação por si só, nesses produtos. Isso aumenta as chances de sua carteira obter uma boa performance, e ainda diluir os riscos inerentes a cada produto.

Oportunidade de investir em outros mercados

Essa é claramente uma vantagem única dos investimentos offshore, que dão mais acessibilidade às empresas e setores que talvez não tenham tanta representatividade na Bolsa de Valores brasileira. Além disso, o fato de esses investimentos serem cotados em outras moedas, faz com que a alta delas seja considerada um fator positivo para o investidor, e justamente por serem negociados em reais, essas transações são ainda mais vantajosas, uma vez que os custos acabam sendo reduzidos, se compararmos aos custos e burocracia que uma remessa para o exterior exigiria, por exemplo.

Quando é indicada Offshore em um planejamento?

A Offshore pode ser indicada para um planejamento de forma estratégica para blindagem patrimonial, sendo um mecanismo usado para a proteção jurídica do patrimônio pessoal de empresários, sócios e investidores.

Outra estratégia onde é indicado investimentos em offshore, é poder diversificar os investimentos também no exterior e evitar o risco Brasil.

Ela pode ser indicada também como uma das estratégias de sucessão patrimonial. O investimento offshore, quando relacionado à sucessão de bens, geralmente envolve a criação de uma trust.  A Trust é uma empresa formada com o objetivo de administrar as operações financeiras e os bens de um indivíduo. Nelas, um profissional chamado de Trustee fica responsável por deter os ativos e administrá-los segundo os desejos do acionista.

Em caso de falecimento, o Trustee tem a obrigação de transferir as ações da offshore de forma previamente definida em um Trust Deed (documento com regras da Trust). Portanto, a criação de uma Trust é usada como instrumento de planejamento sucessório, com regras claras que evitam o inventário do patrimônio investido em offshore.

Entretanto, a escolha da melhor solução sucessória para offshores envolve questões como: residência fiscal, bens envolvidos, situação familiar, jurisdição e residência dos herdeiros. Além disso, os impactos fiscais, objetivos do acionista e valor do patrimônio impactam diretamente a análise.

De forma geral, o apoio de profissionais especializados em planejamento financeiro e patrimonial é fundamental para definir soluções apropriadas de sucessão de bens offshore.

Por exemplo, no caso de médicos(as) que costumam ter uma rotina com uma carga horária alta de trabalho e continuam se especializando e atualizando sempre, não sobra tempo para aprender sobre offshore. Se formos visar o bem-estar, possivelmente esse pouco tempo que sobra seria mais bem aproveitado para descansar, viajar e curtir a família, sendo assim é de mais valia ter o acompanhamento de um especialista, que irá lhe atualizar sobre o mercado e orientar sobre os melhores caminhos, incluindo a estratégias de Offshore. Com nossa experiencia de atendimento, também percebemos que a maioria dos médicos são PJ, então caso aconteça algum caso de ação contra o médico(a) ou simplesmente algum problema fiscal (médicos devem pagar imposto na PJ e muitas contabilidades não são especialistas e acabam fazendo de forma equivocada e quem “paga” por isto sempre são os médicos), então proteger uma parte do patrimônio em um investimento offshore “inalcançável” pelo Governo é uma boa alternativa.

É uma boa ideia também pensar em uma “sucessão com rentabilidade” diferente de ter de fazer um seguro de vida.

E médicos viajam com uma certa frequência, seja a trabalho ou a lazer e ter uma parte do capital já “protegida” da variação do câmbio é muito válido. Lembre-se, o real é a 13ª moeda brasileira enquanto o dólar é a única moeda americana e mundial. Então proteger o poder de compra pensando em um cenário mundo é superimportante. Em todos esses pontos a Offshore pode se enquadrar muito bem.

Como faço para investir em Offshore?

O investimento em offshores, além do risco comum a qualquer tipo de investimento – obviamente, de acordo com o tipo de produto e ativo –, está sujeito à variação cambial, ao qual estará exposto o recurso.

Por isso, o investimento por meio da abertura de contas no exterior pode até ser interessante para grandes investidores, que buscam diminuir o risco cambial. Porém, vale ressaltar que, para investir dessa forma, no geral, tais operações requerem aporte mínimo de cerca de US$ 100 mil.

Porém, a boa notícia é que, os investimentos offshore não ficam restritos somente a investidores com grandes montantes, como o mencionado. Você deve lembrar que no início do artigo citamos alguns produtos, como os ETFs.

Então, o primeiro passo é contar com uma instituição que ofereça uma plataforma de investimentos completa como a nossa, incluindo produtos e serviços que possam te auxiliar nesse tipo de operação.

O segundo passo, é obter o máximo de conhecimento sobre esses investimentos offshore, seja por conta própria, ou, melhor ainda, com uma equipe especializada no assunto, e isso você encontra aqui no Grupo Capital.

Conclusão

Esperamos que, com este artigo especial sobre offshore, você se sinta mais seguro para começar a diversificar mais a sua carteira de investimentos. Isso é essencial para reduzir os riscos de perda e aumentar a sua taxa de retorno. É a cereja do bolo para quem passou pelo planejamento financeiro e agora está se preparando para investir cada vez melhor e ter cada vez mais bem-estar financeiro.

Para te ajudar nessa caminhada, não deixe de contar com o nosso acompanhamento que é feito por consultores especializados.

Insights

1º Nosso primeiro Insight Capital vem para resumir as vantagens dos investimentos offshore, que podem ampliar os horizontes e trazer a oportunidade de investir em ativos mais rentáveis fora do país, com a vantagem de impostos reduzidos ou até mesmo isentos.

Isso sem dúvida é um cenário muito atrativo para o investidor, mas como em qualquer outra aplicação financeira, os fundos offshore exigem conhecimento e planejamento. É fundamental se preparar e entender os ativos em que deseja investir antes de aplicar o seu patrimônio. Avalie riscos, rentabilidade e não deixe de acompanhar o mercado.

2º Nosso segundo Insight é sobre a legalidade, todos os fundos e incentivos para investimentos são amparados por lei, mas é sempre importante checar a procedência e a legislação do país antes de enviar recursos para o exterior.

Por isso o investimento em fundos offshore costuma ser indicado para quem já tem um certo entendimento sobre o mercado financeiro. Diversificar a carteira é sempre o melhor caminho para reduzir riscos e aumentar a rentabilidade.

Keila Vargas – Planejadora Financeira
Rodrigo Ribeiro – COO Chief Operating Officer
Cauê Valença – Mentor de Customer Success